理財

理財第一步先懂得怎麼記帳

記帳是理財的第一步，也是基本功，透過記帳不只能清楚個人財務的收入支出，更重要的是，從中檢視消費習慣，藉以控管支出，不只是省錢，更能達到存錢的目的。

撰文◎劉紋豪

2021.09.11

你是否每個月領了薪水，轉眼間口袋就快見底？明明有固定收入，存摺裡卻沒什麼存款？每月支出總是捉襟見肘，淪為月光族一員？這都是因為缺乏金錢整理的概念，想整頓自身財務狀況，踏出理財的第一步，就得從理財的基本功──記帳開始。

清楚收入支出為財務做健檢

記帳對理財的重要性為何？專職投資人、作家、富朋友理財筆記站長艾爾文認為，記帳的重要性，首要是能夠瞭解自己的財務狀況。他以健康檢查作比喻，假設從來都不去做健康檢查，就無法知道身體真正的狀況。加上很多人對金錢管理習慣總是憑感覺拿捏，比如「我花得沒有很多、都在控制範圍內」，就像對健康總是以「還過得去」交代，卻疏忽是否在安全值內。

艾爾文進一步指出，對於金錢管理或理財有興趣的人，可能對於一般財務上面的管控，會比一般沒有注重金錢管理的人來得好，可是並不代表他就有精確地掌握到自己的收入或支出。所以，記帳才能用比較明確的方式，管理自己的收入開銷，把自己辛苦賺來的錢妥善管理好。

此外，艾爾文也常以記帳的觀念跟讀者分享，透過記帳去規劃現在及未來的現金流，「雖然平常可以領到收入後就去存一筆錢，這樣也達到存錢的目的，但是最大的盲點，是沒辦法把自己存錢的力道最大化，」艾爾文提醒。

所謂把存錢力道最大化，就是要透過記帳本去管理金錢。否則比如說100元，你可以存80元，可是在沒有記帳的情況下，可能只存70元、甚至是60元，如此看起來是有存錢習慣，但很可惜地是沒有把該存的錢存下來，長期累積下來損失的金額也是很可觀的。

挑適合的記帳工具但要持之以恆

如果下決心要培養記帳習慣，就必須要有相對應的記帳工具。大多數人採用的記帳工具有三種，分別是紙本、Excel、APP記帳軟體。艾爾文已維持多年記帳習慣，一開始他也用過紙本，現在則是採用Excel記帳，方法則是採用流水帳的方式記錄，「如果用手寫，你一定要用流水帳去記，如果是用數位化的方式，不管是用Excel或APP，我強力建議用流水帳的方式，把每一筆錢都記錄下來！」

因為透過流水帳的方式，事後要檢視財務狀況時就會方便很多，加上使用數位工具，不管是結算金額，或收入支出的比例，都能一目瞭然。

此外，以Excel記帳，又便於保存和管理，能夠隨時分析、追蹤某個時間點的經濟和財務狀況。艾爾文舉例，假如他想瞭解7年前的財務狀況和金錢觀，當時剛工作沒多久，開始寫部落格，只要找出檔案打開電子記帳本，便可清清楚楚。

使用Excel記帳還有一項好處，電腦會將標示負值的數字（支出）顯示為紅色，正值的收入則會顯示為黑色，如此一打開記帳本，就能立即分辨出收入和支出。

艾爾文表示，任何記帳工具只要能讓你有恆心維持記帳習慣，都是很好的。像是很多APP記帳軟體，就很適合消費後想馬上記錄的人；有些軟體還結合遊戲功能，讓使用者能從遊戲樂趣中培養記帳習慣，還能幫助你分析消費狀況但他提醒，要確定這些數據未來能不能保存。