理財

節儉非難事 人人皆可為

今日的節儉,不再是當守財奴,而是聰明消費。無論食、衣、住、行、育、樂,只要懂得聰明消費,便可兼顧儲蓄與生活品質,而善用信用卡,更是「將錢放大」最簡易的方法。

撰文◎高永謀

2022.08.03
圖 / 攝影師:Pixabay

小富由儉,大富由天,而欲成大富,必先達成小富;因此,節儉是擺脫貧窮的第一步,且是無可跳躍的第一步。隨著時代演進、社會結構變遷,一般人支出的項目雖日趨繁雜,但節儉的管道、途徑,卻也愈來愈多元。

今日,節儉已當重新定義,應是聰明消費,不再是當個一毛不拔、清心寡欲的鐵公雞;況且,若採取無所不用其極、忍人所不能忍的省錢奇招,不僅可能自絕於社會,還將葬送提昇賺錢能力的機會,反倒得不償失。

先熬過由奢入儉陣痛期

只是,對大多數成長於貧困環境的中、壯年人,節儉猶如DNA,早已是生活、生命的一部分;而現在的青年世代,自幼豐衣足食者頗眾,尚得從零開始,學習、實踐節儉。但只要熬過由奢入儉的陣痛期,就可得心應手,歡喜慶賀資產節節成長,遠離捉襟見肘、寅吃卯糧的窘迫。

信用卡達人、卡優網總編輯周湘台以自己為例,強調聰明消費並非苦守寒窯、勒緊褲帶,幾乎人人皆可為;而在食、衣、住、行、育、樂等面向,只要信守聰明消費原則,就可省下可觀的金錢,作為投資理財、優化生活品質、增益專業能力的資金。

在食上,周湘台假日盡量多開伙,而在上班日,則選擇前往辦公室周遭物美價廉的餐廳用餐,如大學、公家機構的餐廳。在衣上,他除了比較實體、網路店家的服飾售價,也會到二手店購衣。

在住上,他年輕租屋時,總優先考量交通便利、租金低廉的區塊,現更常奉勸年輕人,應善用Line等免費通話軟體,若無時間看電視,則先停裝有線電視,或改裝中華電信MOD;更應學習簡單、有效的收納技巧,避免重複購物,並力行斷、捨、離原則,出售家中閒置物品,而汰換家電產品時,優先選購省水、省電品牌。

從傳統市場 練習殺價技巧

在行上,周湘台常利用免費接駁公車系統,節省交通費用。在育上,他熱愛透過各類學習網站自學,省時、省力又省錢,或參與免費演講、活動,與公家機構的免費訓練課程。在樂上,他則善用「捷運+自行車」、「火車+自行車」服務,擴大從事戶外活動的範圍,並改玩免費的線上遊戲,出國大多搭乘廉價航空。

除此,善用理財工具軟體,亦是周湘台節約的不二法門。他應用記帳軟體,記錄每天的開支,並常瀏覽團購、比價網站,讓每塊錢發揮最大效益,且養成良好的生活習慣,如遲繳就會產生滯納金的款項,一定準時繳納,還廣泛蒐集各類折價卷,降低消費額度。

若到夜市、傳統市場購物,許多商家商品價格皆存在「彈性空間」,更是周湘台鍛鍊殺價技巧的場域。嫻熟殺價技巧,讓周湘台在職場談判、買車、買屋,都可從容應對。

周湘台指出,除了避免不必要的浪費,他更致力「將錢放大」;而「將錢放大」的最佳工具,非信用卡莫屬。他強調,一定得先學會駕馭購物慾望,信用卡才不會變身為馳往負債地獄的列車,而是抵達聰明消費樂園的船舶。

善用信用卡 即可將錢放大

周湘台以信用卡「將錢放大」,主要有下列6種方式:

  • 利用信用卡省下捷運費用,或坐高鐵升等。
  • 利用信用卡節省吃、喝(餐廳),與玩、樂(看電影、唱KTV)的費用。
  • 利用信用卡享受旅館、飯店、遊樂場的折扣,並獲得旅遊保險。
  • 利用信用卡累積航空公司里程數,甚至獲得免費機票。
  • 利用信用卡紅利點數折抵現金,或讓加油更為便宜。
  • 利用信用卡免費市區停車、機場停車,並享受機場接送。

除非所消費的商店無法刷卡,或以現金支付,可享較優惠的價格,否則金額再小的消費,周湘台亦選擇刷卡;其個人、家庭主要日常支出,都仰賴不同優惠的信用卡節流,雖然單筆撙節的金額不多,但日積月累之下,數目亦頗為可觀。

當小資族力行節約時,最難取捨的支出,當數國內外旅遊的費用;畢竟,旅遊所費不貲,但若捨棄旅遊,人生樂趣所剩無幾,節約便失去動能。旅遊達人943(就是省)表示,縱使經費有限,依然可快樂出遊,與節約大計並不衝突。

過去,943非但是個月光族,更熱愛出國旅遊,且只願投宿5星級飯店。一直到赴英留學後,她才開始學習節約生活;當時,正逢廉價航空崛起,酷愛旅行的她致力鑽研廉價旅遊,回台後更大力宣傳,更出版過數本專書。

國外旅遊 可預約廉價航空

在出國旅遊前,943先做好三大「功課」,如願省下高昂的交通、住宿費用;依次為先蒐羅旅遊目的地相關資訊、善用廉價航空,與加入國際沙發衝浪客系統。她的「豐功偉業」,包括用4萬元優遊歐洲2個月、以10萬元在80天走過27國等。

她直言,廉價旅遊的核心,在於捨棄當一般遊客,移動時搭乘廉價航空、大眾運輸,投宿平價旅館、青年旅館,或當地沙發衝浪客提供的住所;至於吃,若不在餐廳、飯店用餐,便可將一天的伙食費,壓低至200元以下。

在網路普及化後,943強調,任何人只要肯花時間,若旅遊目的地並不冷僻,就可蒐羅完整的食、宿與交通資訊,成為廉價旅遊達人,「但應盡早確認旅遊行程,才能搶到最低廉的廉價航空機票;至少得提早6個月,甚至9個月。」

至於國內旅行,近年來價格常超越到鄰近國家旅遊,令小資族望之卻步。畢竟,稍有知名度的民宿、飯店,投宿一晚的價格,動輒數千元,甚至上萬元,且一位難求;943前往外縣市旅遊,若無親戚、朋友家可借助,總選擇投宿廟宇的香客大樓。

國內旅遊 可投宿香客大樓

台灣廟宇數以萬計,建有社區大樓者亦超過百家,且遍佈各縣市。943指出,大多數香客大樓收費低廉,一晚不高於200元,最高罕有超過1000元者,最常見的價格為「隨喜價」,現已成為背包客投宿的最愛。

規較大廟宇的香客大樓,衛浴、空調、床鋪皆頗為新穎,除了多人共住的大通鋪,幾乎都有雙人房、4人房。若干位於觀光景點的廟宇,香客大樓美侖美奐、窗景秀麗,與五星級飯店相較,亦毫不遜色,但預約卻容易得多。

大多數香客大樓不會拒絕非信徒投宿,但她總迴避特殊節慶,並提前預約,以免向隅。943提醒,香客大樓並非民宿、飯店,廟方不會提供客房服務,投宿者最好自備盥洗用具,且還有門禁時間,可能得犧牲逛夜市的行程。

  • 房租報稅小撇步 租屋小資族必知
  • 節稅,亦是小資族不可或缺的一環。個人稅權威、信實會計師事務所負責人羅友三直言,小資族收入不豐,且收入來源不多,節稅方式也較為簡單,主要是報稅時,應不厭其煩地比較一般扣除、列舉扣除的差異;若列舉扣除繳稅額較少,就應選擇列舉扣除。
  • 小資族最難列舉扣除的項目,莫過於房租。羅友三分析,縱使法律明文規範,房租可在報稅時列舉扣除,但大多數房東擔心自己報稅額度激增,在訂定租約時,皆要求房客不能以房租節稅;房客為了租到房子,只能被迫接受。
  • 羅友三微笑地說,他有若干客戶,在租屋期間,為避免與房東撕破臉,選擇不將繳租證明報稅,直到轉租他處或購屋後,才拿租賃合約與繳租證明,向國稅局申請補退稅,成功獲得退稅,「房東申訴失敗,因為契約與法律牴觸者,無效!」
  • 善用人脈可省大錢 但應合情合理合法
  • 在家靠父母,出外靠朋友;職場資歷愈久,愈知道人脈的重要性。小資族若要擴大「省錢大作戰」層面,合情、合理、合法地善用人脈,亦是不可或缺的環節。
  • 眾人皆知,大多數商品都有顧客價、員工價之別。以百貨公司為例,許多消費者苦苦等待週年慶,更得擠破頭排隊,才能搶到物美價廉的商品;但小資族若有友人是櫃哥、櫃姊,託他們代購,既可省下排隊的時間,又可享有低於市價、網路團購的優惠。
  • 若干小資族應用人脈,以更低廉的價格,購得各項食品與日常生活用品;雖然單項商品可節約的金額有限,但仍不無小補。而高單價的消費,如購車、購屋等,若懂得善用人脈,節約的金額,至少是5位數,最多甚至可多達7位數。
  • 如果是購買中古車,與其在二手車商的茫茫車海中碰運氣,小資族還不如向親戚、同學、朋友探索,若適逢有人正要賣車,就可能以「友情價」,買到車況尚佳的車子。購屋亦然,若直接向親戚、同學、朋友購屋,縱使對方不降價,光是省下的仲介費,就多達數十萬元。
  • 小資族若有親戚、同學、朋友,在汽車公司擔任主管,可能就有機會,以優惠價格購得新車。在一些汽車公司,一定層級以上的主管,每年都可以優惠價添購1台新車;然而,這些主管幾乎人人有車,且不可能年年換車,多半選擇為親友代購車輛。
  • 想購車、購屋的小資族,若有親戚、同學、朋友,可不定時向他們打探消息。因為,當有客戶無力繳納車貸、房貸,有時會央請銀行員工代為找尋買主,以避免「斷頭」;小資族若得知相關訊息,就有機會逢低承接。
  • 不過,人脈節約術應適可而止,否則極容易變質為「情感勒索」,更不可心存僥倖,逾越法律或公司規定,害人害己。
聰明消費 斷捨離 小資族

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