職涯規劃

養成良好理財習慣培養富體質

想訂定年度理財計畫，首先要檢視現在的財務狀況，了解資產為正值或負值後，再設定理財目標，並按照計畫實際執行，培養財富體質。

撰文◎劉紋豪

2021.11.17

俗話說：「你不理財，財不理你」，對於小資上班族來說，養成理財習慣尤為重要！明明都是差不多的薪水等級，有些人就能賺進第一桶金，有些人則是成了月光族，帳戶內沒什麼存款。

所以，如何制定年度理財計畫，讓理財習慣成為生活的一部分，進而強化自身的財富體質，對未來退休生活也會有一定助益。想訂定理財計畫，第一步必須先檢視財務狀況，很多人以為存款就是自己的淨資產，其實這是錯誤觀念。

先檢視「真正」的淨資產　

近期出版《25歲存到100萬：學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課，讓人生更有選擇權！》一書的新生代理財投資YouTuber李勛建議，不管是上網下載相關表格或是透過理財APP，來檢視自己現在「真正」的淨資產，都要有所清楚認知，「很多人常常以為自己的存款就是自己有的資產，這樣其實有盲點，我都會說這是『虛胖』」，因為還必須扣除你的負債，像是卡費、學貸或者是其他的貸款，最後才會得到真正的淨資產。」如此，最後才會得到真正的淨資產，了解自己現在的資產是正值或是負值，接著再去規劃自己的理財目標。

此外，還有很重要的一點，必須了解自己的「固定開銷」，也就是每個月一定會有的固定支出，這對於未來不管是要存錢或存緊急備用金都有很大幫助。