理財

省錢聚財 你用對方法嗎?

富有或貧窮,關鍵並不在於你怎麼賺錢,而在於你怎麼花錢。消費前要換算一下,你需要為此付出多少生命時數?省錢時也要思量一下,是否有可能得不償失?

撰文◎Career編輯部

2023.04.08
圖 / Career編輯部

你每個月可以存下多少錢?很多人認為自己存不了錢,是因為薪水不高所致。但其實存錢關鍵,不在於你賺多少,而是你的金錢觀是否正確。

以「拿鐵因子」聞名的美國理財大師大衛巴哈說:「在我將近20年的理財顧問、財務培訓師生涯中,如果要說我學到一件事,那就是:你會富有或貧窮,關鍵並不在於你怎麼賺錢,而在於你怎麼花錢。」

錢才能聚財,也是通往幸福的必經過程。但是,你「省」對了嗎?

省錢聚財正念1-購物前,先換算生命代價

面對不斷催眠我們「買,買,買!」的購物陷阱,如果你被說服,錢就會跟你說「bye,bye,bye!」了。

《新好生活》作者John Robbins說,購物之前務必「先瞭解你的生命價值,你的開銷是否值得你用相對的生命力來交換?」

例如你想買一台很炫的新車,比同級車貴了20萬元,你可以將這筆錢換算成生命時數:如果你現在的時薪為150元,那麼你總共必須付出1,333個小時的生命,才能購買這台新車(事實上你「真正的」時薪遠低於150元,因為還得扣除工作所衍生的一切開銷,例如沒空煮飯而外食,沒空接小孩只好送小孩上安親班)。

每一次購物前最好反問自己,「這東西我得工作多久才買得起?」「這東西所得到的價值,是否值得我投入那些時間和生命力?」下次當你想犒賞一下自己、或讓自己開心的時候,想想這筆花費所帶來的滿足感與價值,是否值得你賣命工作那麼久,如此一來,將有效阻止你衝動消費的念頭。

省錢聚財正念2-考量時間成本 不要愈省愈窮

一講到省錢,人們浮現的第一個念頭,就是從柴米油鹽省起,凡事自己動手做。表面看來這確實省下了一些錢,但卻可能得不償失。

凡事自己動手做,雖然支出削減了,但可用於創造收入的時間,卻被占用了(例如兼差接案)。這種「守成式節約」,很可能陷入「愈省愈窮」的惡性循環中。

擁有理財規劃顧問(CFP)證照的日本暢銷作家花輪陽子說,一點一滴的節約,有時反而損失更多,因為所耗費時間也要算進去,「時間比節省幾塊零錢更重要,」要意識到你的「時薪」成本。

聚財正念3-分辨是「消費」還是「投資」?

有錢人和你想的不一樣。《8個花錢的好習慣》作者藤川太指出,有錢人在花錢時會思考,這筆錢花出去是在「消費」還是「投資」?再來評估值不值得。

以採買食品為例,如果是可以維持身體健康的食品,就是一種投資;但若是可有可無的零食,那就是消費,有錢人會再考慮是否有必要花錢。想變得更有錢?那就先學習有錢人分辨「消費」與「投資」的習慣。

藤川太指出,省錢要「看長不看短」,例如換用節能家電,短期會增加一筆支出,但長期來看,一年省下台幣6、7千元不成問題。另外則是「看大不看小」,與其在日常用品上摳門,不如好好檢視手機費、保險費等大筆支出。

省錢聚財正念4-創造性 帶效益大

所謂「創造性節約」,看的不是表面價格,而是實質價值。比起「守成式節約」,「創造性節約」的附帶效益更大。

創造性節約的達人,買東西不會只在意價格貴不貴;例如在外用餐時,不光看一家餐廳的收費高低,更會從菜單到服務多加留意,做為挑選談生意聚餐的地點,或是投資餐飲業股票的參考。

房地產女王張淳淳,就是一個創造性節約高手。她的用錢哲學是,寧可把錢花在貴一點但有價值的事物上,而非浪費在便宜無用的東西上。例如:與其選40元的早餐店,她寧可挑選營養價值較高、一份100元的早餐,店裡還有3份以上報紙、10份以上雜誌可看。

另一種創造性節約,則是在省錢的同時,達到愛護地球的效果。大衛巴哈指出,日常生活許多不必要的開銷,往往也會破壞環境。若不買拋棄式杯裝的咖啡、或是塑膠瓶裝的礦泉水,不但可省下荷包,對地球也有好處;而多吃當地、當令的食物,省掉長程運輸貯存,價格既便宜食材又新鮮。

家事達人陳映如認為,省錢也可結合環保概念。例如廢物利用,將切除蔥綠、蔥白後的蔥頭,放在水裡等發芽,即可免費再吃一次蔥;或將洗衣粉劑量減半,另一半以小蘇打粉取代,既省錢又減輕環境負擔,都是「創造性節約」的表現。

省錢聚財正念5-減低欲望,不減樂趣

很多理財專家談存錢,都是教人「克制」消費欲望,但如果執行過了頭,變成苦行僧般的日子,很容易因為過度壓抑而前功盡棄。

彩妝天王Kevin老師初出社會時,曾因瘋狂購物,淪為負債百萬的卡奴。雖然他努力省錢償還卡債,但偶爾還是會花點小錢,買些二手舊衣自行改造,滿足愛美的天性。「省錢就像減肥一樣,如果一下子杜絕所有食物來源,不吃不喝,這樣減肥一定沒有辦法持久,」Kevin說。

如何「管理」你的欲望,是省錢最重要的一環。在花錢之前,先停下來問問自己,究竟是「想要」還是「需要」?最上乘的省錢哲學,莫過於「消去法節約」,也就是降低欲望、過著「減法」的物質生活,但生活樂趣、心靈滿足感絲毫不減。

《新好生活》一書指出,想徹底改變用錢習慣,就得轉換思維,不再陷入「舊好生活」的價值觀(見表),不再執著於物質奢華享受,甚麼都追求要貴、要大、要新、要流行,並推翻「愈消費愈快樂」的錯誤觀念。

「新好生活」並不是過清貧刻苦的生活,而是養成「用更少,活得更好」的生活態度,學會知足、不買不需要的東西,讓心靈和荷包都富足。

省錢聚財正念6-斷絕消費誘惑的來源

簡化生活的物質需求,反而可以活得更自在快樂。若要斷絕消費誘惑,《生活簡單就是享受》書中提到幾個方法:

●讓花錢變得很麻煩:如果你控制不住購物衝動,那就讓購物變得麻煩,像是不帶現金、提款卡和信用卡去逛街。

●將購物時間削減一半:購物花費太多時間,不知不覺中,就會買下許多不必要的東西。最好預先列出採購清單,縮減購買用品的時間。

●給自己一段「冷卻期」:買任何東西之前問問自己:真的需要嗎?這個東西可以用多久?家裡有地方放置嗎?最好延後2星期再說,冷卻一段時間,你會發現事實上並不需要購買。

●減少娛樂的開銷減少你對外的娛樂需求,比如看電影、KTV、泡夜店,回歸內心真正想做的事,像是看夕陽、讀好書、陪小孩等。

存錢 省錢聚財,良臣棘日

延伸閱讀

趣味調查Have Fun

「生成式AI工具」對現在工作影響調查

生成式AI浪潮襲捲而來,許多產業紛紛導入AI技術,你認為「生成式AI工具」對現在工作可能帶來的影響?

您已閒置超過3分鐘了,我們為您推薦其它文章! 或點擊空白處回到網頁